金融科技并非簡單的在互聯(lián)網(wǎng)上做金融，而是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)券商進(jìn)行科技重構(gòu)。

隨著金融科技在財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深化，以金融科技驅(qū)動(dòng)證券公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，推進(jìn)金融科技與業(yè)務(wù)深度融合，強(qiáng)化金融科技研究與運(yùn)用力度，已成為大勢(shì)所趨。

今年以來，券商加大金融科技平臺(tái)建設(shè)，重塑業(yè)務(wù)條線商業(yè)模式，加速金融科技領(lǐng)域布局。同時(shí)，跨境金融科技合作為券商注入創(chuàng)新科技的力量，進(jìn)一步加快券商數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型步伐。

頭部券商加大投入

當(dāng)前，資管機(jī)構(gòu)相繼逐鹿金融科技領(lǐng)域，對(duì)于人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)投入力度持續(xù)加大。從2019年半年報(bào)來看，強(qiáng)調(diào)金融科技賦能、做強(qiáng)金融科技、優(yōu)化財(cái)富管理業(yè)務(wù)等，已成為證券公司尤其是頭部券商的普遍共識(shí)。

券商注重利用數(shù)字化渠道構(gòu)筑金融科技平臺(tái)。2019年上半年，廣發(fā)證券在構(gòu)建經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)極速交易體系、建設(shè)投易通交易平臺(tái)、改進(jìn)自主研發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的 ABS 可信云系統(tǒng)等方面著力;國泰君安完善道合APP和君弘APP，布局低延時(shí)交易系統(tǒng)和多層次快速交易體系，優(yōu)化Matrix和君弘百事通，打造全連接企業(yè)數(shù)字化平臺(tái)。

加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)的同時(shí)，金融科技正在改善券商業(yè)務(wù)條線盈利模式。

2019年上半年，華泰證券雙向發(fā)力：在財(cái)富管理領(lǐng)域，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)洞察，不斷提升客戶體驗(yàn)，有效推動(dòng)客戶規(guī)模和客戶活躍度增長;在機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域，“重點(diǎn)在人工智能、極速計(jì)算等核心領(lǐng)域加大自主研發(fā)力度，打造智能交易、高速行情、量化投研、一體化投資管理、數(shù)字虛擬員工等領(lǐng)先的數(shù)字化產(chǎn)品”。此外，推出 FoF/MoM 投研一體化管理平臺(tái)，借助金融科技實(shí)力強(qiáng)化資產(chǎn)管理能力。

東部某中型券商非銀分析師對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示：“未來，金融科技的應(yīng)用能力將決定券商潛在的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。目前，國內(nèi)大型券商正充分運(yùn)用金融科技手段，為全面財(cái)富管理服務(wù)轉(zhuǎn)型蓄力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型、打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是角逐突圍的必由之路。”

此外，券業(yè)對(duì)技術(shù)投入的青睞值處于上升通道。2018年，多家券商業(yè)績?cè)庥龃蠓禄?，但?duì)信息技術(shù)(IT)的投入逆勢(shì)增加。中證協(xié)公布的2018年度證券公司經(jīng)營業(yè)績排名情況顯示，98家券商累計(jì)對(duì)信息系統(tǒng)投入130.67億元，同比增加17%。國泰君安證券蟬聯(lián)第一，對(duì)信息系統(tǒng)投入7.04億元;長江證券、中信證券等7家券商投入超4億元。

同時(shí)，信息技術(shù)投入考核值已于2018年納入券商年度統(tǒng)計(jì)，并納入分類評(píng)價(jià)。平安證券該項(xiàng)投入5.34億元，位居第一;國泰君安證券、長江證券該項(xiàng)指標(biāo)均超5.2億元。

行業(yè)服務(wù)加速升級(jí)

伴隨證券行業(yè)對(duì)外開放持續(xù)擴(kuò)大、金融科技的加速滲透，證券公司從傳統(tǒng)通道服務(wù)向全面財(cái)富管理業(yè)務(wù)和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的同時(shí)，亦對(duì)券業(yè)加速金融科技賦能提出更加高水平的要求，完善相關(guān)配套服務(wù)及設(shè)施迫在眉睫。

券業(yè)金融科技服務(wù)邁出大步伐?！秶H金融報(bào)》記者獲悉，近期，金融科技集團(tuán)VERASTI與全球頂尖OEMS(全資產(chǎn)類訂單和執(zhí)行管理系統(tǒng))服務(wù)商TradingScreen達(dá)成合作協(xié)議，雙方將在上海自貿(mào)區(qū)成立合資公司，加速中國金融機(jī)構(gòu)的交易網(wǎng)絡(luò)服務(wù)全球化進(jìn)程。

同時(shí)，國家對(duì)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的要求和更全面的規(guī)劃。央行在近日發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(下稱《規(guī)劃》)中，確定六方面重點(diǎn)任務(wù)：加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署，強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力，強(qiáng)化金融科技監(jiān)管，夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐。

對(duì)此，VERASTI創(chuàng)始人匡中睿向《國際金融報(bào)》記者表示，《規(guī)劃》為科技賦能金融業(yè)發(fā)展進(jìn)一步指明方向，將加速大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI(人工智能)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，為金融科技的創(chuàng)新發(fā)展提供沃土。證券行業(yè)面臨科技變革機(jī)遇，在智能風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、智能投研等方面具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的公司有望率先脫穎而出。

AI技術(shù)是金融科技的前沿陣地。今年8月，證監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管科技總體建設(shè)方案》，目標(biāo)之一便是探索運(yùn)用人工智能技術(shù)，包括機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等手段為監(jiān)管提供智能化應(yīng)用和服務(wù)，優(yōu)化事前審核、事中監(jiān)測(cè)、事后稽查處罰等各類監(jiān)管工作模式。

“券商業(yè)務(wù)日趨多元化、精細(xì)化，具有豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，金融科技尤其是AI平臺(tái)的建設(shè)價(jià)值有望得到凸顯，即提供企業(yè)級(jí)的智能數(shù)字分析、量化決策和風(fēng)險(xiǎn)分析、企業(yè)運(yùn)營管理和運(yùn)籌學(xué)等全方位的人工智能算法，覆蓋范圍包括金融機(jī)構(gòu)從資管、人力、風(fēng)控合規(guī)到運(yùn)營到全方位。”匡中睿對(duì)記者表示。

安信證券非銀行業(yè)首席分析師趙湘懷認(rèn)為，最先將科技應(yīng)用到場(chǎng)景、客戶導(dǎo)流、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等領(lǐng)域的公司有望取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。未來我國金融科技將呈現(xiàn)幾大發(fā)展趨勢(shì)：B2C轉(zhuǎn)型B2B2C，在C端市場(chǎng)趨于飽和后，科技賦能B端、服務(wù)C端將成為主流商業(yè)模式。5G時(shí)代推動(dòng)萬物互聯(lián)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等將深度發(fā)展，重構(gòu)金融的產(chǎn)品和服務(wù)形態(tài)。

券商布局腳步加快

監(jiān)管允許外資控股合資券商并逐步放開其業(yè)務(wù)范圍，國內(nèi)券商面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈。相較外資投行，國內(nèi)券商的整體科技水平仍然存在一定的差距。

實(shí)際上，外資所帶來的“鯰魚效應(yīng)”和學(xué)習(xí)效應(yīng)同樣值得矚目。在匡中睿看來，隨著中國金融行業(yè)逐漸開放，外資金融機(jī)構(gòu)加速進(jìn)入國內(nèi)市場(chǎng)，亟需成熟的交易管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高效的交易，而中國金融機(jī)構(gòu)同樣需要能夠聯(lián)通全球的成熟交易管理系統(tǒng)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

對(duì)于國內(nèi)券商來說，縮小與外資金融科技差距，認(rèn)知重塑是關(guān)鍵一環(huán)。光大易創(chuàng)CEO、光大證券互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理張懷強(qiáng)認(rèn)為：“金融科技并非簡單的在互聯(lián)網(wǎng)上做金融，而是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)券商進(jìn)行科技重構(gòu)。這已經(jīng)是大勢(shì)所趨，證券公司發(fā)展金融科技的意義更是在于此。”

值得注意的是，國內(nèi)券商布局金融科技領(lǐng)域的腳步正在加快。

投行領(lǐng)域推進(jìn)智能化變革。近日，招商證券歷時(shí)一年打造的“智能大投行”項(xiàng)目成效初現(xiàn)。上線一年以來，不僅在項(xiàng)目質(zhì)控上做到“全流程、穿透式”管理，更將關(guān)聯(lián)方核查、申報(bào)材料審核等工作中繁雜的人工處理工作自動(dòng)化，大大提高了投行人員的工作效率。