中新網(wǎng)客戶端北京9月24日電 (記者 程春雨)24日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布《2019年中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告》指出，目前我國(guó)消費(fèi)金融獲得率偏低，仍有近40%成年人從未獲得過(guò)消費(fèi)金融服務(wù)。消費(fèi)金融能夠擴(kuò)大內(nèi)需帶動(dòng)消費(fèi)，未來(lái)五年還有較大發(fā)展空間，表內(nèi)消費(fèi)金融占總信貸規(guī)模有可能突破25%。

《2019年中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告》發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。 程春雨 攝

近幾年，我國(guó)消費(fèi)金融規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)、信貸結(jié)構(gòu)得到了一定優(yōu)化，并且形成了以商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為主的面向不同群體的多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系。

報(bào)告指出，消費(fèi)金融行業(yè)的快速發(fā)展在滿足消費(fèi)者金融需求、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的同時(shí)，也產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，亟待加以規(guī)范。

具體主要包括以下四個(gè)問(wèn)題：一是消費(fèi)金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性失衡依然存在，我國(guó)的消費(fèi)金融總體覆蓋率遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，并且長(zhǎng)尾客戶覆蓋力度依然不足;二是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信貸模式因授信成本過(guò)高、征信缺失制約了消費(fèi)金融的發(fā)展;三是由于征信體系不完善以及競(jìng)爭(zhēng)的加劇，多頭信貸問(wèn)題依然存在。近幾年消費(fèi)金融違規(guī)挪至房市等投資渠道的現(xiàn)象較為突出;四是消費(fèi)者保護(hù)有待加強(qiáng)。

報(bào)告稱，2017年以來(lái)，隨著政策對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域的規(guī)范，消費(fèi)金融在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)中也發(fā)揮了相當(dāng)程度的積極作用。一是信用消費(fèi)、信用借貸業(yè)務(wù)有助于擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)消費(fèi);二是消費(fèi)金融增加對(duì)耐用消費(fèi)品的消費(fèi)，有助于促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;三是消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的發(fā)展有效地覆蓋了長(zhǎng)尾客戶群體，踐行普惠金融;四是消費(fèi)金融的發(fā)展可助力于征信體系建設(shè)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施。

《2019年中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告》發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。 程春雨 攝

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，傳統(tǒng)信貸模式授信成本過(guò)高、征信缺失，限制了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)長(zhǎng)尾人群。發(fā)達(dá)國(guó)家80%以上成年人可從銀行獲得消費(fèi)金融服務(wù)，而在我國(guó)這一水平僅為40%。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)通過(guò)移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，為我國(guó)數(shù)億"信用白戶"建立數(shù)字信用，突破了傳統(tǒng)信貸模式的瓶頸，進(jìn)而能夠提升整體的消費(fèi)金融獲得率。

螞蟻金服研究院副院長(zhǎng)邱明介紹，以螞蟻金服旗下的消費(fèi)金融服務(wù)花唄有效緩解了低線城市消費(fèi)金融服務(wù)獲得率低的問(wèn)題，釋放了三線以以下城市居民的消費(fèi)能力。2018年，花唄對(duì)三線以下城市消費(fèi)存在16%-20%的提升率。“2018年我國(guó)335個(gè)城市中，人均互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款越高的城市，人均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額也越高，兩者相關(guān)系數(shù)為0.85。 ”

報(bào)告預(yù)計(jì)，我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)仍會(huì)有五年以上的高速成長(zhǎng)期，預(yù)計(jì)表內(nèi)消費(fèi)金融占總信貸規(guī)模有可能突破25%以上。但在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，監(jiān)管環(huán)境將日趨嚴(yán)格，整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)會(huì)越來(lái)越規(guī)范。

“消費(fèi)金融行業(yè)未來(lái)規(guī)范的重點(diǎn)將集中在完善監(jiān)管政策、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)行業(yè)信息共享、防范金融科技濫用、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、完善多層次信用體系等方面。”報(bào)告認(rèn)為，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)創(chuàng)新應(yīng)在監(jiān)管合規(guī)的前提下，深挖有效消費(fèi)場(chǎng)景，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，充分運(yùn)用金融科技，使消費(fèi)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活。 (完)